A Széchenyi Kártya részletei, díjai

Díjak, költségek

Az igényléskor fizetendő díjak

A regisztráló irodák a regisztrációs díj kivételével nem számítanak fel semmilyen további, bármilyen elnevezésű költséget a hitel igénylésével kapcsolatban.

Regisztrációs díj

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 17.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy időben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 8.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni.

A pénzforgalmi bankszámla és a hitelkeret megnyitásakor felmerülő költségek

A bankok a pénzforgalmi bankszámla megnyitásakor jogosultak a számlavezetés díjával a vállalkozás számláját megterhelni. A hitelkeret megnyitásakor a garanciadíj és a kártyadíj kivételével a bankok nem számítanak fel semmilyen további költséget.

Kártyadíj

A Vállalkozás éves kártyadíjat tartozik fizetni a kibocsátó bank részére, melynek összege a Vállalkozás számára megítélt hitelkeret nagyságához igazodik. (A kártyadíj mértékét a Széchenyi Kártya Üzletszabályzat melléklete tartalmazza.)

Amennyiben a szerződés alapján ugyanazon számlához a vállalkozás több kártyát kér, a további kártyák díja egységesen 4.000 Ft/db.

Az éves kártyadíjak megfizetése a hitelkeret megnyílásának vagy a bankkártya elkészültének napján esedékes.

A kártyadíj összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli.

A kártya használatához kapcsolódó díjakat a Bank hirdetménye szerint jogosult felszámítani.

Garanciadíj

A Hitelgarancia Rt. a készfizető kezességvállalás díjaként a hitelszerződésben meghatározott hitelkeret 80%-ára vetítve 1,5%-os mértékű készfizető kezességvállalási díjat (garanciadíj) számít fel. A Vállalkozásnak csak a garanciadíj felét kell megfizetnie, mert a garanciadíj másik felét az állam támogatásként fizeti meg a Vállalkozások helyett. A garanciadíj a vállalkozás által fizetendő összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli.

Amennyiben a Vállalkozás részére járó garanciadíj támogatást a Gazdasági és Közlekedési Minisztérium a Bank részére nem utalja át, a Vállalkozás köteles a Bank részére ezt megfizetni.

Futamidő alatt felmerülő díjak és költségek

A Bankok a hiteldíj és az esetlegesen felmerülő késedelmi kamat kivételével nem számítanak fel semmilyen további költséget a hitel folyósításával, rendelkezésre tartásával, törlesztésével kapcsolatban.

A pénzforgalmi bankszámla fenntartásával, vezetésével és használatával kapcsolatban felmerült költségeket a bank Üzletszabályzata szerint jogosult felszámítani.

A futamidő alatt (keretnyitást követően) felmerülő díjak és költségek a 2008. december 8-i Széchenyi Kártya Üzletszabályzat szerinti kondíciómódosítás Bankok általi hatálybaléptetését követően:

Hiteldíj (kamat + kezelési költség)

A hiteldíj alapkamatból (kamatbázis), kamatfelárból és kamat módjára számítandó kezelési költségből áll. Az alapkamatláb (kamatbázis) az első kamatperiódusban a hitelszerződésben meghatározott napon jegyzett 1 havi BUBOR mértékével egyezik meg. A Bankok jogosultak az alapkamatláb (kamatbázis) mértékét kamatperióduson (negyedéven) belül havonta, a hitelszerződésben vagy a Bank Hirdetményében vagy Kondíciós Listájában meghatározott napjra jegyzett 1 havi BUBOR értékének megfelelően módosítani. A kamatfelár mértéke: évi 4%. A kamat módjára számítandó kezelési költség mértéke: évi 0.8%

Amennyiben a Bank ütemezett visszafizetésre vonatkozó, csökkenő keretösszeget melletti Széchenyi Kártya hitelszerződést köt az Ügyféllel, keretnyitáskor egyszeri szerződéskötési díjat számít fel, melynek mértéke a lecsökkentésre kerülő hitelrész 3 %-a.) A szerződésben vállalt kötelező számlaforgalom nemteljesítése esetén a Banknak jogában áll a vállalt és a teljesített számlaforgalom közötti különbözetre vetítve különdíjat felszámítani. A különdíj mértéke 1 %. A hiteldíj (a hitel kamata + kezelési költsége) összesen: 1 havi BUBOR + 4% + 0.8%, melyből az állami támogatáson felüli részt kell a Vállalkozásnak megfizetnie, mert a támogatás összegét a bankok az államtól szedik be, amennyiben a Vállalkozás jogosult a kamattámogatás igénybevételére.

A hiteldíj megfizetése negyedévente, a naptári negyedév végén esedékes, a hitelező Bank által alkalmazott zárlati vagy kamatterhelési napon. A Bank a hiteldíj összegével az esedékesség napján a Vállalkozás bankszámláját megterheli. A Bank a negyedéves zárlatról bankszámla kivonatot küld a Vállalkozásnak, és a bankköltségekről, kamatokról külön számlát is küldhet. Amennyiben a Nemzeti Fejlesztési és Gazdasági Minisztérium a támogatás összegét a Bank részére azért nem utalja át, mert a Vállalkozás köztartozása miatt a támogatás folyósítását a Minisztérium felfüggesztette vagy visszatartotta, a támogatás összegének megfelelő kamatrészt is a Vállalkozásnak kell megfizetnie.

Késedelmi kamat

A Bank az esedékes kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén a hirdetményben közzétett vagy a hitelszerződésben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult.

Pénzforgalmi bankszámla vezetés díja

A bankszámla fenntartásával, vezetésével, esetleg Interneten keresztüli használatával, terhelési, jóváírási forgalom vagy egyéb műveletek bonyolításával kapcsolatos díjakat, jutalékokat és költségeket a bank az egyéb, vállalkozások részére vezetett bankszámlák díjazásához hasonlóan állapítja meg és hirdetményében teszi közre.

Hitelkeret

A hitelkeret összege

A Széchenyi Kártyához kapcsolódó rulírozó hitelkeret a Vállalkozás választása és a KA-VOSZ Zrt. előminősítése illetve a hitelező Bank ügyfélminősítése alapján vagy 500 ezer, 1.000.000 (egymillió) és 25.000.000,- (huszonötmillió) forint között egymilliónként emelkedő összegű lehet. A Vállalkozás a Széchenyi Kártyával történő vásárláshoz, készpénzfelvételhez vagy más módon történő számlaterheléshez szükséges bármilyen összeget igénybe vehet a rendelkezésre álló egyenleg és szabad hitelkeret összegén belül, de a rendelkezésre álló szabad hitelkeretet egy tranzakcióhoz is felhasználhatja a készpénzfelvételi limit korlát figyelembevételével. Amennyiben a számlájára időközben jóváírás érkezik be, a nap végén az összes tranzakció (terhelés, jóváírás) végeredményeként fennmaradó folyószámla egyenlegből a hitel összege automatikusan visszatörlesztődik.

A hitel rulírozó hitelként működik, a Bank csak a ténylegesen fennálló hiteltartozás mértéke után számol fel kamatot. A kamatszámítás az igénybe vett hitel napi állománya alapján történik.

A hitel célja, felhasználása

A hitelkeret célja a Vállalkozás átmeneti likviditási problémáinak áthidalása. A Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelkeret minden, a vállalkozás érdekében felmerülő és - az adó és számviteli jogszabályok szerint - elszámolható kiadásra felhasználható, akár vásárlás, akár készpénzfelvétel, akár átutalás, akár inkasszó útján, vagy egyéb módon.

A Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelkeretet nem lehet igénybe venni exportálandó mennyiséghez kapcsolódó tevékenység, disztribúciós hálózat létrehozása és működtetése, illetve az export-tevékenységgel összefüggő költség finanszírozása céljából.

A hitel futamideje

A hitelkeret a hitelszerződés hatálybalépését ill. a folyósítás feltételek teljesítését követő 3 munkanapon belül nyílik meg és a hitelszerződésben meghatározott napon jár le. A Széchenyi Kártya2 Konstrukcióban ún. „1+1" éves futamidejű hitelszerződés kerül megkötésre, melyben a hitel futamideje egy évben kerül meghatározásra. A hitelkeret egy év után (a hitelszerződésben meghatározott napon) lejár, kivéve ha az ügyfél benyújtotta a hitelkeret meghosszabbítási („felülvizsgálati") igényét a regisztráló irodában és a Bank pozitív hiteldöntést hozott és arról az ügyfelet értesítette. A lejárat tehát további egy év időtartamra meghosszabbodik, amennyiben az ügyfél benyújtotta a hitelkeret meghosszabbítási („felülvizsgálati") igényét a regisztráló irodában, az ismételt ügyfélminősítéshez szükséges adatokat és dokumentumokat a lejárat előtt legkésőbb 30 nappal a Regisztráló Szervezetnek hiánytalanul átadta, és a Bank a felülvizsgálati kérelmet pozitívan bírálta el. A felülvizsgálati kérelem jóváhagyása esetén nincs szükség új hitelszerződés megkötésére. A Széchenyi Kártya Konstrukció keretében kibocsátott bankkártya lejárata nem egyezik meg a hitelkeret lejáratával.
A hitel futamideje („1+1 éves" futamidejű szerződés második éves lejáratát megelőzően) ismételt ügyfélminősítést követően – a Bank pozitív hitelbírálata esetén - meghosszabbítható ill. hitelkerete módosítható oly módon, hogy a Bank új hitelszerződést köt a Vállalkozással vagy a korábbi hitelszerződést meghosszabbítja. Amennyiben a Vállalkozás az ismételt ügyfélminősítéshez szükséges adatokat és dokumentumokat a lejárat előtt legkésőbb 30 nappal a Regisztráló Szervezetnek átadja, a Bank a hitelbírálatot legkésőbb a lejárat napjáig elvégzi és pozitív döntés esetén a szükséges szerződés dokumentumait aláírásra előkészíti.

A Bank a korábbi SZK hitel teljes vagy részleges csökkentését technikailag oly módon megoldhatja, hogy az Ügyféllel kötendő Széchenyi Kártya hitelszerződésben naptári negyedévenként vagy havonként csökkenő keretösszeget határoz meg az 1+1 éves futamidő első évében.

A hitel futamideje nem haladhatja meg a 365 napot. A Széchenyi Kártya lejárata nem egyezik meg a hitelkeret lejáratával.

A hitel törlesztése

Hiteldíj ill. egyéb költségek fizetésének esedékessége
A hiteldíj ill. a pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódó egyéb költségek megfizetése negyedévente, a naptári negyedév végén, a hitelező Bank által alkalmazott zárlati vagy kamatterhelési napon ill. a véglejárat vagy a hitelszerződés megszüntetése napján esedékes. A Bank a hiteldíj ill. egyéb esedékes költségek összegével az esedékesség napján a Vállalkozás bankszámláját megterheli. A Bank a negyedéves zárlatról bankszámla kivonatot küld a Vállalkozásnak. A Bank a bankköltségekről, kamatokról külön számlát is küldhet. A kamat-és díjfizetési kötelezettség nemteljesítése felmondási oknak minősül.

Lejáratkori törlesztés

A lejárat előtt elvégzett, ismételt ügyfélminősítés alapján lehetőség van arra, hogy a Bank a hitelszerződés futamidejét meghosszabbítsa, amely technikailag új hitelszerződés megkötését jelenti. A Bank a lejáró szerződés alapján fennálló tőketartozást, a kamatot és a kapcsolódó járulékokat a lejárat napján esedékessé teszi, amelyeket a Vállalkozás köteles a Bank részére megfizetni. A lejáró szerződés alapján fennálló tőketartozás kiegyenlítésére az új szerződés alapján fennálló szabad hitelkeretet fel lehet használni, de csak és kizárólag abban az esetben, amennyiben az új hitelszerződés a korábbi szerződés véglejáratát követő 30 naptári napon belül megkötésre kerül.

Amennyiben a Vállalkozás hosszabbítási kérelmet (új hitelkérelmet) nyújtott be, de az új hitelszerződés legkésőbb a lejárat napján nem lépett hatályba, vagy a Vállalkozás nem nyújtott be hosszabbítási kérelmet, vagy a hitelszerződést a Bank az ügyfélminősítés alapján nem kötötte meg, a Vállalkozásnak a lejárat napján a teljes tartozás összegét törlesztenie kell. Teljes tartozás alatt a tőke, a kamat, kezelési költség és a szerződés szerint a Vállalkozást terhelő valamennyi egyéb járulék együttes összege értendő.

Pénzforgalmi bankszámla

A Széchenyi Kártya Konstrukció keretében nyújtott hitel és a Széchenyi Kártyával bonyolított banki tranzakciók nyilvántartása érdekében a Bank pénzforgalmi számlát nyit a hitelfelvevő Vállalkozás részére. A Bank jogosult a Széchenyi Kártya keretében nyújtott hitel és a Széchenyi Kártyával bonyolított számla forgalom nyilvántartására a Vállalkozás nála vezetett, korábban nyitott pénzforgalmi bankszámláját felhasználni. Ezen számlához kapcsolódóan a Bank nem jogosult a Széchenyi Kártyán kívül más bankkártyát kibocsátani a Vállalkozás részére.

A Széchenyi Kártyához kapcsolódó pénzforgalmi számláról

• átutalás teljesíthető
• bankfiókban készpénz vehető fel
• pénzkiadó automatából készpénz vehető fel
• Kártyával bonyolított vásárlás ellenértéke egyenlíthető ki
• a számlára készpénz fizethető be
• átutalás írható jóvá
• a számla egyenlege vagy a hitelkeret egyéb módon felhasználható.

Bankkártya

A Bankok a Vállalkozások részére megnyitott hitelkeret igénybevétele céljából bankkártyát kötelesek kibocsátani (Széchenyi Kártya vagy Kártya). A Széchenyi Kártya egy egységes, önálló arculatú, de a kibocsátó Bank lógójával ellátott Mastercard Standard típusú, nemzetközi debit-kártya. Egy számlához kapcsolódóan több Széchenyi Kártyát lehet kibocsátani.

Az első Kártya tulajdonosa Egyéni Vállalkozók esetében az Egyéni Vállalkozó maga. A további (társ-) kártyák tulajdonosai az Egyéni Vállalkozó családtagjai vagy alkalmazottjai lehetnek.

Társas Vállalkozások esetén minden kártyabirtokos a Vállalkozás vezető tisztségviselője vagy a Vállalkozás közvetlen tulajdonosa illetve alkalmazottja lehet.

A kártya érvényességi ideje 1 év.

Készpénzfelvételi és vásárlási limit

A Vállalkozás meghatározhatja a bankszámláról egy nap alatt felvehető készpénz összegének maximumát. A biztonságot szolgáló készpénzfelvételi korlátozás szabályait a Bankok hirdetményükben vagy üzletszabályzatukban rögzítik.

A vásárlásnak alsó értékhatára nincsen. Vásárlásra az engedélyezett hitelkeret és a számla követel egyenlegének összege mértékéig van lehetőség, minden Mastercard lógóval ellátott elfogadó helyen.